Rentenrechner netto 2026: Was bleibt von Ihrer Rente?

So rechnen Sie Ihre Bruttorente in netto um

Von der gesetzlichen Rente zieht die Rentenversicherung zuerst die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab. Pflichtversicherte in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) zahlen 2026 rund 8,75 % für die Krankenversicherung, wenn ihre Kasse den durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 2,9 % erhebt, und 3,6 % für die Pflegeversicherung (kinderlos 4,2 %). Was dann überwiesen wird, ist der Zahlbetrag.

Die Einkommensteuer wird dagegen nicht von der Rente einbehalten. Das Finanzamt setzt sie nach Ihrer Steuererklärung fest, oft mit Vorauszahlungen. Deshalb unterscheiden sich der Betrag auf dem Konto und Ihr echtes Netto: Der Rechner zieht die Steuer auf den Monat umgelegt ab, damit Sie wissen, was Sie zurücklegen sollten.

Ob Steuer anfällt, entscheidet vor allem der Besteuerungsanteil: Bei Rentenbeginn 2026 sind 84 % der Rente steuerpflichtig, bei Beginn 2015 waren es 70 %. Dazu kommen Betriebsrenten, private Renten, Arbeitslohn oder Mieteinnahmen, die Sie unter „Weitere Renten und Einkünfte“ ergänzen können.

Was diesen Rechner von anderen unterscheidet

• Alles in einem Ergebnis: gesetzliche Rente, Betriebsrente (Direktversicherung, Pensionskasse, Direktzusage), Riester-, Rürup- und Privatrente, Arbeitslohn mit Aktivrente, Minijob und Vermietung.
• Kranken- und Pflegeversicherung vollständig: KVdR, freiwillig oder privat versichert, Zusatzbeitrag Ihrer Kasse, Kinderzahl und der Freibetrag für Betriebsrenten.
• Rentenfreibetrag geschätzt: Der steuerfreie Teil wird aus der ersten vollen Jahresrente berechnet; der Rechner rechnet sie aus den Rentenanpassungen zurück, wenn Sie sie nicht kennen.
• Ehepaare: Einzel- und Zusammenveranlagung im direkten Vergleich.
• Prognose: Netto-Rente der nächsten zehn Jahre, weil jede Rentenerhöhung voll steuerpflichtig ist.

Wo Sie die Werte finden

Die Bruttorente steht im Rentenbescheid und in der jährlichen Mitteilung zur Rentenanpassung im Juli. Das Jahr des Rentenbeginns steht ebenfalls im Bescheid. Den Zusatzbeitrag Ihrer Krankenkasse finden Sie auf deren Website oder in der Beitragsmitteilung. Für Betriebsrenten gilt die Leistungsmitteilung Ihres Versorgungsträgers; sie nennt auch die Art der Zusage.

Haben Sie bereits einen Steuerbescheid mit Rente, steht dort der festgeschriebene Rentenfreibetrag. Tragen Sie die zugrunde liegende Jahresrente unter „Steuer und persönliche Angaben“ ein, wird das Ergebnis genauer.

Kranken- und Pflegeversicherung: was Rentner zahlen

• Gesetzliche Rente: 7,3 % allgemeiner Beitrag plus der halbe Zusatzbeitrag Ihrer Kasse (Durchschnitt 2026: 2,9 %, Ihr Anteil 1,45 %). Die andere Hälfte trägt die Rentenversicherung.
• Pflegeversicherung: 3,6 % in voller Höhe, kinderlos 4,2 %. Ab dem zweiten Kind unter 25 Jahren sinkt der Satz um 0,25 Punkte je Kind.
• Betriebsrenten: voller Beitragssatz von 14,6 % plus voller Zusatzbeitrag. In der KVdR bleiben 197,75 € im Monat (2026) beitragsfrei; in der Pflegeversicherung ist dieser Betrag eine Freigrenze: Wird er überschritten, ist die ganze Betriebsrente beitragspflichtig.
• Private Renten, Riester-Rente, Rürup-Rente: in der KVdR beitragsfrei. Freiwillig Versicherte zahlen dagegen auch darauf Beiträge.

Wann Rentner eine Steuererklärung abgeben müssen

Eine Pflicht besteht, wenn der Gesamtbetrag Ihrer Einkünfte über dem Grundfreibetrag liegt: 12.096 € für 2025 und 12.348 € für 2026, bei Zusammenveranlagung das Doppelte. Maßgeblich ist der steuerpflichtige Teil der Rente nach Abzug von 102 € Werbungskosten, nicht die Bruttorente.

Das Finanzamt kennt Ihre Rente aus der Rentenbezugsmitteilung. Wer trotz Pflicht keine Erklärung abgibt, erhält oft eine Aufforderung und muss dann für mehrere Jahre nachzahlen. Hat das Finanzamt Vorauszahlungen festgesetzt, zahlen Sie die Steuer vierteljährlich; sonst nach dem Bescheid.

Begriffe kurz erklärt

Besteuerungsanteil

Prozentsatz der Rente, der steuerpflichtig ist. Er richtet sich nach dem Jahr des Rentenbeginns, zum Beispiel 84 % bei Beginn 2026.

Rentenfreibetrag

Steuerfreier Teil der Rente in Euro. Er wird im Jahr nach dem Rentenbeginn festgeschrieben und ändert sich danach nicht mehr.

KVdR

Krankenversicherung der Rentner. Pflichtversichert ist, wer in der zweiten Hälfte des Erwerbslebens zu mindestens 90 % gesetzlich versichert war.

Zusatzbeitrag

Beitrag, den jede Krankenkasse zusätzlich zum allgemeinen Satz von 14,6 % erhebt. Der Durchschnitt 2026 liegt bei 2,9 %.

Versorgungsbezüge

Renten und Leistungen, die in der Krankenversicherung beitragspflichtig sind, vor allem Betriebsrenten.

Versorgungsfreibetrag

Steuerfreier Teil einer Betriebsrente aus Direktzusage oder Unterstützungskasse, abhängig vom Versorgungsbeginn.

Ertragsanteil

Steuerpflichtiger Teil einer privaten Rente aus versteuertem Kapital, abhängig vom Alter bei Rentenbeginn.

Zu versteuerndes Einkommen

Einkünfte nach Abzug von Freibeträgen, Werbungskosten, Sonderausgaben und Pauschbeträgen. Auf diesen Betrag wird der Steuertarif angewandt.

Grundfreibetrag

Einkommen, das steuerfrei bleibt: 12.348 € im Jahr 2026, bei Ehepaaren 24.696 €.

Splitting

Bei der Zusammenveranlagung wird das gemeinsame Einkommen halbiert, die Steuer darauf berechnet und verdoppelt. Das lohnt sich, wenn die Einkommen ungleich sind.